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让商业汇票进入“电子时代”

   长期以来,纸质票据的传递主要依靠业务员的随身携带,传递过程耗时费力又不安全,因此票据周转传递一直是困扰集团财务部门的大难题。

 
  “现在有了电子票据业务可大不一样了,彻底解决了长期以来困扰我们部门的大难题。”山东新汶矿业集团股份有限公司财务处处长郭彦光高兴地告诉记者,自农行山东新汶支行为该集团开通了电子商业汇票系统以后,业务员只需一个电话、坐在办公室里点点鼠标就能轻松搞定,极大地方便了企业间的票据资金周转。
 
  困惑与繁忙:
 
  传统纸质票据带来麻烦
 
  据了解,早在2009年,农行新汶支行就与当地最大的国有控股企业——新矿集团签订了票据业务全面合作协议,该集团所有的承兑票据签发均由该行办理。但是,在电票系统上线之前,该支行签发的主要是纸质票据。
 
  “我们新矿集团共有全资子公司及辖属二级子公司160多家,上下游及关联企业之间资金交易极为频繁。在电子票据系统上线之前,我们集团公司的纸质银行承兑汇票月均结算量大约在6000张,存量多达数万张,纸质票据的传递、保管、核验、背书、托收都是大问题。”郭彦光介绍说,随着票据存量和周转量的不断加大,该集团财务部人员的劳动量与日俱增,差错率也随之攀升,“有时甚至为了一个有差错的背书要派人不远千里到外地去盖章。”
 
  而对于签发票据的银行来说,每天200余张票据的签发意味着繁重不堪的劳动。纸质票据的签发涉及制票、签章等九道工序,兑付也涉及收件、配卡、核验、汇划等多个环节,而且验票较为困难,柜员的劳动量严重超负荷,营业室常常是灯火通明到晚上十点多,每月平均加班时间长达20余天。由于流程繁杂,每天解付的票据只有200余张,造成了严重的压票现象,导致客户催款的电话应接不暇。
 
  因此,不管是企业财务人员,还是银行柜员,都亟需一种安全快捷的新型票据工具,来解脱日益繁重的劳动量困扰。
 
  创新与探索:
 
  寻找电票推广突破口
 
  2009年10月28日,根据人总行的统一部署,电子商业汇票系统在山东省成功上线运行。人行新泰市支行以此为契机,在前期调查论证的基础上,进行了大胆探索和实践。
 
  据了解,在业务推广之初,面对基层金融机构电票业务生疏、辖内企业认知度低等不利因素,该支行经过反复论证和权衡,确定了“先大后小、先易后难、次序推进”的原则,组织农行新汶支行与辖内特大型企业新矿集团携手合作,作为辖内开展电票业务的突破口,以大带小,以点带面,推动电票业务在辖内开展。
 
  为此,人行新泰市支行联合农行新汶支行共同制定方案,进行内部培训,熟悉操作流程。农行成立了由总行、省行、市行、支行四级机构组成的研发团队,启动系统创新改造项目,实时保持与客户的在线沟通,全面对接客户的服务需求。与新矿集团ERP(银企直联系统)开发商——浪潮集团集中办公,逐个交易研讨改造方案,逐项功能进行对接验证,随时向新矿集团反馈改造成果,并及时进行改进。
 
  时间见证了农行自推广电子票据业务以来,这一产品创新点最多、流程最为复杂、难度最高的系统研发历程:2011年9月下旬,改造后的系统顺利完成了上线前的验收测试;10月,完成系统切换上线的所有准备;11月2日,新矿集团通过ERP提交电子银行承兑汇票申请4笔,行内系统顺利完成承兑回复,票据被成功签收及对外支付,系统功能和产品服务实现了客户的目标要求;2012年,该系统获得山东能源集团高层认可,确定在能源集团内部推广上线。
 
  效率与效益:
 
  实现银企双赢
 
  在新矿集团财务处,企业的工作人员为我们演示了电子票据系统的运作方式:当该集团与另一家企业使用电子票据方式进行资金结算时,集团只需在企业网上银行中做电子票据背书转让申请、换人复核及发送,另一家企业在企业网上银行中做电子票据背书转让回复、换人复核及发送,瞬间即可轻松地完成资金结算,前后仅需几分钟时间。
 
  电票系统的上线,大大节约了企业人力、物力成本,降低了票据风险。以新矿集团为例,电票系统上线后,企业每月可节约购入纸质票据费用近2000余元,外地关联企业持票据往返结算等在途费用10万元以上。同时,电票系统以电子签名取代实体签章,以网络传输取代人工传递,以电脑录入代替手工书写,实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的安全电子化。电票采用认可电子签名和安全认证机制,能保证其唯一性、完整性和安全性,大大降低了票据被变造、伪造、丢失以及恶意挂失等各种票据风险。
 
  而对于银行来说,电票系统上线后,前台柜员验票效率提高两倍,基本杜绝了压票现象,客户催款电话少了,柜员可以按时下班,而效益却实现了大幅提升。据农行新汶支行统计,今年上半年,该支行签发银票46.11亿元,其中签发电子票据35.54亿元,占比达77%,占山东省农行系统签发电票总额的85%,稳居全省县级支行首位。与80家企业签订《电子商业汇票服务协议》,占其全部对公账户的30%。前6个月实现税前利润1.14亿元,占全市农行系统利润总额的34%。
 
  记者了解到,下一步人行新泰市支行将推广农行新汶支行做法,由辖内金融机构分别推荐一家企业试行电票结算,实行“一对一帮扶”,到年底力争实现未开展电票业务的银行实现零突破,已经开展电票业务的要达到其全部商业票据业务的30%以上。
 
本文来源:牧杉金融责任编辑:牧杉金融发布时间:2013-10-13 11:46:24