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票据电子化“势不可挡” 支付提速尚存阻力

   日前,中国人民银行发布的《2012年第一季度支付体系运行总体情况》显示,今年第一季度,电子商业汇票系统运行平稳,出票、承兑、贴现业务笔数略有下降,业务金额总体稳步攀升。数据显示,截至第一季度末,全国接入电子商业汇票系统的机构共计329家,比上季度末增加4家。第一季度,电子商业汇票系统出票5.97万笔,金额1710.29亿元;承兑6.08万笔,金额1750.96亿元;贴现1.76万笔,金额561.49亿元。

 
  应该说,2009年10月人民银行电子商业汇票系统(ECDS)的开通,标志着我国商业汇票从纸质向电子化迈进的大幕正式开启,经过近3年的发展,越来越多的商业银行人士意识到,票据电子化是不可阻挡的发展趋势,其不仅能大大降低纸质票据业务的操作风险,还可提高交易效率,降低交易成本。但鉴于其全面铺开尚需要企业与企业、企业与银行、银行与银行间的全面认可,即在签发、承兑、转贴现环节完全畅通无阻,而这些环节的打通尚需进一步成熟的市场环境,因而电子票据的完全普及和支付应用的“全面提速”尚需时日。
 
  票据池业态逐步形成
 
  在实践中,票据纸质化的弊端已经充分显现。纸质的商业汇票容易被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁,面临众多的操作风险和外部欺诈等问题,同时业务流程繁琐,需要多次审验审核、查询照票和长途奔波转运支付。
 
  而电子票据以电子化、信息化形式全程跟踪票据业务办理的各个环节,包括出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为,均在ECDS上记载完成,支持在线交割票款。能够降低人力及财务成本,缩短交易时间,有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测,转贴现推行坐席交易,使得交易更加灵活、方便、快捷、高效。
 
  ECDS系统规定一切票据行为都必须经过人民银行电子商业汇票系统办理,从而促进全国统一的票据市场的形成,使票据市场与其他金融市场的连通和发展,将票据集中化。所以,电子票据的另外一项重要作用就突显出来——票据池业务。
 
  企业将收到的商业汇票交由当地分行托管,当地分行再将票据信息录入到统一的票据托管系统,形成票据池。集团总部可及时掌控各成员单位的应收票据信息,将分散在各地的票据安全而又及时地集中起来,集团及成员单位可及时查询票据的信息及状态;还可以将各种不同金额、不同期限的远期票据头寸进行统一归集和灵活分配;同时,及时将票据头寸转为现金头寸,通过票据池与现金池的联动,极大地提升了集团资产流动性管理的水平。
 
  深远影响企业现金管理
 
  电子商业汇票作为一种在产业链上广泛使用的成熟和顺畅的支付和融资工具,市场空间巨大,票据的电子化建设能提高票据交易效率、降低交易成本和交易风险,推动票据市场的发展。与此同时,电子票据的产生和使用,对企业改善财资管理的意义同样重要。商业汇票,尤其是银行承兑汇票,在使用过程中通常被视为准现金管理来进行管理。因此,对一些资金集中化管理水平较高的集团企业而言,迫切需要实现票据的集中化管理。
 
  北京银联信总经理符文忠认为,票据作为现金管理业务的重要组成部分,在实现完全电子化之后,使得先进管理更方便,毫无疑问,ECDS的应用会对现金管理产生影响。商业银行和企业在处理票据交易的各个环节,都以电子信息的形态存在于ECDS系统中,将有利于企业集中管理票据信息。同时,如果ERP或者其他资金管理软件,再配合上各商业银行的银企直连服务,企业将来有望在一个系统中实现全部电子票据信息的集中管理。
  通过质押票据到期托收资金集中管理,实现集团票据资源共享,加快客户票据周转。通过票据池的形成与运作,企业真正实现了现金池与票据池的统一管理,及时将票据头寸转化为资金头寸,全面提高企业营运资产的流动性,有效降低财务成本。
 
  符文忠说,未来电子票据服务平台的发展,将符合集团企业的跨行和跨地区经营,收标环节分散而管理要求集中的特点,对企业现金管理发展带来深远的影响。
 
  全面提速尚存阻力
 
  然而,正如银行业人士预计的那样,电子汇票的推进进程并不短暂。
 
  一位股份制银行人士告诉记者,成熟的市场环境的打造需要三个方面,一是企业之间互相认可并接受,二是企业与银行贴现时可以完全畅通,三是银行与银行间转贴现能一路通行。三者互相牵制。
 
  从目前来看,企业和银行还有一些独特的“纸质票据”情怀。从企业来说,能够签发电子票据的前提,是买卖双方的企业都加入商业银行网银系统。而很多中小民营企业并没有形成这方面的使用习惯。从银行来说,推进票据业务主要出于三方面考虑:调节资金头寸、调节贷款规模、取得利差收入。但如果实行了电子汇票,基本上调节信贷规模的功能将几近丧失。
 
  此外,系统建设费用也可能成为部分中小金融机构推行的门槛。上述股份制银行人士说,该行在人民银行系统开通前,已自己研发了简单的票据电子系统,但为了对接人民银行系统,原来的系统只能“推倒重来”,这笔费用的支付对中小金融机构来说是不菲的。
 
  符文忠也坦言:“电子票据的发展虽然是大势所趋,但其全面普及仍面临一些问题:首先是企业对其接受程度不够,一些企业的电子化程度不够了解也阻碍了发展,系统的推广力度及企业的接受过程需要时间,推广发展过程预计需3-5年,市场的培育仍需要一定时间;其次,电子票据全部取代纸质票据还需要一个相当漫长的过程,在一段时间内,电子票据与纸质票据将共存;电子票据信息同时也过于透明,一些机构为了规避监管,不愿意使用,其中包括贸易背景的问题和转贴现的一些操作方式问题。”(孟扬)
本文来源:牧杉金融责任编辑:牧杉金融发布时间:2013-10-13 11:51:38